Размер кредита по льготной программе не может превышать 80% от покупки. Остальные 20% могут быть внесены в виде субсидии (например, "Молодая семья или "Материнский капитал"), либо продавец (застройщик или дольщик) может, при желании, субсидировать этот первоначальный взнос или офомить рассрочку по его внесению до 12 месяцев. В случае субсидирования первоначального взноса застройщиком цена может вырасти, так как повышается налоговая нагрузка на продавца.

Семейная ипотека позволяет приобрести различные виды жилья с учётом определённых условий, которые зависят от состава семьи и региона. Программа действует до 31 декабря 2030 года.

*Виды жилья, которые можно купить
- Квартира в новостройке — готовая или строящаяся у застройщика. Доступна для семей с ребёнком до 6 лет, с ребёнком-инвалидом до 18 лет, а также для семей с двумя несовершеннолетними детьми в определённых регионах или малых городах.

- Частный дом — строящийся или готовый у застройщика. Также можно направить средства на строительство дома с привлечением подрядчика и использованием эскроу-счёта.

- Вторичное жильё — доступно в некоторых случаях. С 2025 года программа распространяется на вторичный рынок в городах, где строится не более двух многоквартирных домов в год. При этом дом не должен быть аварийным или старше 20 лет, а квартира — куплена у взаимозависимого лица (например, у родственника).


*Ограничения по регионам и условиям
Семьи с двумя несовершеннолетними детьми от 7 до 17 лет могут приобрести квартиру в новостройке в регионах с низким объёмом строительства или в малых городах с населением до 50 тысяч человек. Исключение — Московская и Ленинградская области.
Семьи с ребёнком до 6 лет могут купить квартиру на вторичном рынке в городах, где строится не больше двух многоквартирных домов в год.

Семьи с ребёнком-инвалидом до 17 лет могут купить жильё на вторичном рынке только в регионах с низким объёмом строительства.

Все зависит от того, использовались ли меры господдержки.

Разберемся когда доли детям выделять нужно
Если при покупке жилья по «семейной ипотеке» вы использовали: материнский капитал или иные субсидии, где прямо есть условие оформления долей, то по закону вы обязаны оформить жильё в общую собственность родителей и детей
выделить доли детям после снятия обременения (ипотеки) или в срок, указанный в обязательстве. Это требование связано с использованием госденег — государство таким образом защищает права детей.

Когда это не обязательно выделять доли.
Если вы оформили «семейную ипотеку» без маткапитала и нет других субсидий с аналогичным условием то прямой обязанности выделять доли детям нет.

Жильё может быть оформлено на одного из супругов или в совместную собственность супругов.
Важный нюанс. Даже если доли не выделяются, то дети сохраняют право проживания (если зарегистрированы)
при продаже жилья с детьми могут возникать дополнительные требования (например, согласие органов опеки)

Итог:
С маткапиталом - обязательно выделять доли.
Без него -  не обязательно, но возможно по желанию.

«Военная ипотека» положена военнослужащим — участникам накопительно-ипотечной системы (НИС), которые имеют право на получение целевого жилищного займа на основании Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ.

Для получения ипотеки на специальных условиях военнослужащий должен принять участие в накопительной системе, и уже через три года он сможет приобрести недвижимость.

Участники СВО могут получить «Военную ипотеку» с момента включения в реестр участников НИС, не дожидаясь, пока пройдет три года. Условия выдачи ипотеки для участников СВО можно посмотреть на странице программы.

Разницы в размерах накопительных взносов нет: офицеры, прапорщики, сержанты и солдаты получают одинаковую сумму.

Сумма ежегодно устанавливается законом 415-ФЗ о федеральном бюджете.

Что такое накопительно-ипотечная система
Накопительно-ипотечная система (НИС) — это форма жилищного обеспечения военнослужащих по контракту.
Военнослужащему открывается индивидуальный накопительный счет, на который ежегодно, вплоть до момента увольнения, зачисляется сумма, определяемая федеральным законом о бюджете. В 2025 году она составляет 395 370,10 руб., в 2026-м будет равна 411 184,9 руб.

Через три года накоплений у военного появляется возможность использовать эти средства как первоначальный взнос по ипотеке. Пока идет служба, кредит погашает государство.

Условия получения военной ипотеки
Одновременно можно оформить только один ипотечный кредит, только на один объект недвижимости и только одним заемщиком.

Как уже было указано, во время службы на счет военного переводятся выплаты, которые можно использовать в качестве первоначального взноса.

Кредит выдается до достижения военнослужащим 45-летнего возраста.

Ипотека для самозанятых имеет свои особенности. В материале расскажем, как плательщикам НПД оформить ипотеку и какие ипотечные программы для этой категории заёмщиков действуют сегодня.

Какую ипотеку могут получить самозанятые?
Сейчас самозанятые граждане могут оформить ипотеку и им доступны ипотечные программы:

- Вторичное жильё
- Строящееся жильё
- Гараж (кроме кредита на индивидуальное строительство)
- Загородная недвижимость (кроме кредита на индивидуальное строительство)
- Семейная ипотека (при приобретении жилья в новостройке)
- Дальневосточная и Арктическая ипотека (при приобретении жилья в новостройке и на вторичном рынке)

Условия ипотеки для самозанятых
Размер первоначального взноса — от 20,1% при покупке вторичного и строящегося жилья, от 25,1% при покупке гаража, машино-места и кладовой соответственно.

Пакет документов для подачи заявки — в соответствии с требованиями банка.

Время рассмотрения заявок такое же, как и для остальных клиентов — от 2 минут при подаче онлайн-заявки.

Многодетные семьи могут получить до 450 тыс. рублей на погашение ипотечного кредита и процентов по нему в связи с рождением третьего или последующего ребёнка.

Какой пакет документов собрать, в каких случаях предусмотрена выплата субсидии, как долго ждать её начисления и как это сделать без визита в банк — на эти и другие вопросы отвечаем в статье, а также в видео.

Обратите внимание, что условия получения жилищных субсидий и льгот меняются примерно раз в год. Информация в видео актуальна на момент публикации материала: начало 2026 года.

Как работает программа
Выплату на погашение ипотеки могут получить семьи, в которых третий или последующий ребёнок родился с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030. При этом кредитный договор может быть подписан до 1 июля 2031 года.

Схема получения субсидии на погашение ипотечного долга работает следующим образом: клиенты подают заявление и документы в банк, где брали ипотечный кредит, банк их проверяет и передает оператору программы — ДОМ.РФ, который проводит финальную проверку заявок и выносит решение либо о выплате субсидии, либо об отказе. Выплаты осуществляются в целях погашения задолженности по ипотечным жилищным кредитам граждан РФ, имеющих право на меры государственной поддержки в установленном размере.

Многодетные семьи могут подать заявление и документы на получение субсидии 450 тыс. рублей на погашение ипотеки в любое время онлайн — без визита в банк — на портале «Госуслуги», предварительно авторизовавшись. Если вы ещё не зарегистрированы на портале, следуйте инструкции.

В этом случае заявка напрямую попадает на рассмотрение в ДОМ.РФ. Далее ДОМ.РФ самостоятельно запрашивает в банке всю необходимую информацию по ипотечному кредиту и принимает решение о выплате субсидии.

Субсидия может составить меньше 450 тыс. рублей, если по процентам и долгу по кредиту осталась меньшая сумма соответственно.

Существует мнение, что индивидуальному предпринимателю (ИП) получить ипотечный кредит гораздо сложнее, чем человеку с трудовым договором и стабильным ежемесячным заработком. Разбираемся, так ли это и на что банки действительно обращают внимание.

Какие ипотечные программы доступны для ИП
Индивидуальный предприниматель может подать заявку на любую ипотечную программу Сбера, включая госпрограмму «Семейная ипотека».
Условия и требования будут отличаться в зависимости от программы. Исключением является «Ипотека для IT-специалистов»

Заявку на ипотеку ИП может подать, если ему от 18 лет, у него нет долгов и есть положительная кредитная история и опыт работы в качестве ИП не менее трёх месяцев. Необязательное условие, но желательно, чтобы он бы зарегистрирован в качестве предпринимателя как минимум 1 год. Конечно, это не гарантирует одобрение заявки, но шанс всё же есть.

Какие документы нужны ИП для получения ипотеки
Помимо налоговой декларации для получения ипотеки ИП потребуется стандартный пакет документов:

- паспорт;
- выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).

Также могут потребоваться дополнительные документы в зависимости от выбранной программы ипотеки. О необходимых документах вас сможет сориентировать менеджер по сопровождению сделки.

Итак, дом построен, вы подписали акт приема-передачи и получили ключи. А значит, основные тревоги позади. Но есть ряд формальностей, про которые нельзя забывать, если вы купили квартиру в ипотеку.
Рассказываем, что нужно сделать после получения ключей.

Шаг 1. Оформление права собственности
Право собственности на квартиру в новостройке оформляется через Росреестр. Перед обращением в ведомство нужно убедиться, что здание поставили на кадастровый учёт — часто это делают до подписания акта, так как процедура занимает до полугода после введения объекта в эксплуатацию.

Потребуется собрать пакет документов:
- договор долевого участия или уступка прав требования;
- акт приёма-передачи квартиры (оформляется индивидуально для всех дольщиков, указанных в договоре);
- паспорта дольщиков;
- квитанция об оплате государственной пошлины за регистрацию недвижимости (на 2026 год — 4000 рублей, если кадастровая стоимость не превышает 20 млн рублей);
- свидетельство о браке — если жильё оформляется как совместная собственность супругов;
- если процесс оформления ведёт представитель, потребуются его паспорт и нотариально заверенная доверенность;
- если квартира приобретена в ипотеку, необходимо включить в пакет документов кредитный договор и его копию.

После регистрации выдадут выписку из ЕГРН — подтверждение права собственности, а также акт приёма-передачи с отметкой о регистрации. Если жильё куплено в ипотеку, в выписке ЕГРН будет отметка об обременении.

Шаг 2. Отчет об оценке
Отчёт об оценке квартиры нужен, если квартира куплена в ипотеку. Независимые эксперты определяют рыночную стоимость объекта, так как до выплаты ипотеки квартира находится в залоге.
Заказать оценку можно сразу после подписания акта приёма-передачи. У банков есть перечень оценочных организаций, с которыми они сотрудничают, но можно выбрать компанию самостоятельно (главное, чтобы она входила в реестр саморегулируемых организаций оценщиков). На предоставление отчёта в банк заёмщику даётся три месяца. Если этого не сделать, кредитор начислит неустойку

Шаг 3. Страхование имущества
Если квартира — предмет банковского залога, по закону её нужно застраховать. Важно: договор страхования конкретной квартиры на этапе строительства физическому лицу оформить невозможно — в этот период риск несут другие стороны.

Условия для получения вычета:
1. Гражданство РФ и налоговый резидентство. Вычет доступен только гражданам России, которые проживают в стране не менее 183 дней в году и платят НДФЛ.
2. Официальный доход, облагаемый НДФЛ. Право на вычет имеют:
-работающие по трудовому договору, с которых удерживается НДФЛ;
-индивидуальные предприниматели (ИП) на общей системе налогообложения (ОСН);
-пенсионеры, если в последние три года до покупки недвижимости они работали и платили НДФЛ.
3. Оформление недвижимости в собственность. Право на вычет возникает с даты государственной регистрации права собственности.
4. Недвижимость приобретена на территории России.
5. Оплата за счёт личных средств или ипотечного кредита. Нельзя получить вычет, если жильё оплачено за счёт средств работодателя, бюджета, материнского капитала или иных субсидий.
6. Продавец не является близким родственником или взаимозависимым лицом. Сделка между супругами, родителями и детьми, братьями и сёстрами и другими взаимозависимыми лицами не даёт права на вычет.
7. Ранее вычет не был использован в полном объёме (если покупка совершена после 2014 года, можно распределять лимит на несколько объектов в пределах общей суммы).

Виды вычетов:
1. При покупке или строительстве жилья. Лимит — 2 млн рублей. Можно включить расходы на отделку, если квартира куплена без неё, а это условие прописано в договоре.
2. При погашении процентов по ипотечному кредиту. Лимит — 3 млн рублей. Вычет доступен только по одному объекту недвижимости.

Необходимые документы
Для оформления вычета потребуются:
- паспорт;
- выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности на недвижимость;
- договор купли-продажи, долевого участия или уступки права требования;
- акт приёма-передачи объекта недвижимости;
- чеки, квитанции, платёжные поручения и другие документы, подтверждающие оплату;
- справка о доходах физлица (форма 2-НДФЛ) за год, за который запрашивается вычет;
- если недвижимость куплена в браке и стоимость менее 4 млн рублей, — заявление о распределении налогового имущественного вычета между супругами;
- для вычета по ипотечным процентам — кредитный договор и справка из банка о сумме уплаченных процентов.
Если деньги вносил кто-то другой, понадобится доверенность на оплату.

Способы получения вычета
1. Через работодателя. Нужно направить в налоговую заявление о подтверждении права на вычет. После получения уведомления от ФНС работодатель перестанет удерживать НДФЛ из зарплаты и будет выплачивать его вместе с зарплатой.
2. Через налоговую инспекцию. Декларацию 3-НДФЛ и документы подают в следующем году после покупки недвижимости. Проверка займёт до 3 месяцев, а деньги перечислят в течение 30 дней после одобрения.
3. В упрощённом порядке. Если право на вычет возникло с 2020 года, банк, через который проводился платёж, подключён к системе обмена информацией с ФНС, а у налогоплательщика есть личный кабинет на сайте ФНС, можно оформить вычет онлайн. В личный кабинет придёт предзаполненное заявление, которое нужно проверить, указать реквизиты счёта для зачисления средств, подписать и отправить.

Дополнительные нюансы
Вернуть можно только тот НДФЛ, который был уплачен за последние три года.
Если за год сумма вычета не исчерпается, остаток можно перенести на следующие годы.
Родители могут включить в свой вычет долю несовершеннолетнего ребёнка. При этом лимит в 2 млн рублей не увеличивается, но ребёнок в будущем сможет оформить свой вычет при покупке недвижимости.

За более индивидуальной и подробной консультацией рекомендуется обратиться к нашим специалистам.

Недвижимость — беспроигрышный вариант для инвестиций. Во-первых, квартиры, особенно в новых домах, точно не упадут в цене. Во-вторых, в крупных городах существует стабильный спрос на аренду жилья. Рассказываем, по каким параметрам выбрать перспективную квартиру, которая поможет заработать.

1. Современная планировка
Пожалуй, один из ключевых критериев. От планировки сильно зависит уровень комфорта, при этом изменить ее достаточно трудно, а в некоторых случаях невозможно. Для инвестиций лучше выбирать квартиру европейского формата — в последнее время варианты с кухнями-гостиными пользуются все большей популярностью.

2. Нейтральная отделка
Лаконичная отделка в спокойных и светлых тонах — лучший вариант для инвестиционной квартиры. Нейтральный интерьер позволит будущему арендатору или покупателю воплотить разные дизайнерские решения и привнести в квартиру что-то свое.

3.Инфраструктура в перспективе
При покупке инвестиционной квартиры важно изучить собственную инфраструктуру будущего жилого комплекса и перспективы развития района. Когда новый квартал только начинает строиться, рядом может не быть ни магазинов, ни школ, ни садиков. Главное, чтобы все это было в планах: каждый новый объект инфраструктуры в шаговой доступности делает квартиру привлекательнее.

4. Вид из окна
Хороший вид из окна поднимет вашу квартиру в глазах покупателей и съемщиков и поможет выделиться среди конкурентов. При покупке жилья с таким преимуществом изучите перспективы развития района и убедитесь, что живописный пейзаж не будет закрыт новыми очередями строительства.